Bilforsikringen økte drastisk: Selskapet hadde data om alle kjøreturer
Flere amerikanske bileiere har opplevd at forsikringspremien deres har økt kraftig fra ett år til et annet. Grunnen? Rapporter om kjøremønsteret deres, hentet direkte fra systemene i bilen.
Det skriver New York Times, som blant annet viser til Chevrolet Bolt-eieren Kenn Dahl i området rundt Seattle. 65-åringen opplevde i 2022 at prisen på bilforsikringen hans økte med 21 prosent, og forsøk på å hente inn tilbud fra konkurrerende selskaper ga også høye priser.
En av forsikringsagentene fortalte at «LexisNexis»-rapporten hans var en faktor. LexisNexis er et datainnsamlingsselskap som henter inn detaljerte kjøredata blant annet fra Chevrolet-eier General Motors og selger dem videre til eksempelvis forsikringsselskaper.
130 sider med kjøredata
På forespørsel fikk Dahl tilsendt rapporten om seg selv - en 258 sider lang sak som blant annet inneholdt kjøredata for alle turene han hadde kjørt i bilen de siste seks månedene: Start- og sluttid, distanse kjørt og alle tilfeller av kjøring over fartsgrensa, harde nedbremsinger eller brå akselerasjoner.
– Det føltes som å bli forrådt. De tar informasjon som jeg ikke visste ville bli delt og ødelegger forsikringen vår, sier Dahl til New York Times.
Avisen beskriver hvordan en del moderne biler - blant annet fra Honda, Kia og Hyundai i tillegg til General Motors, inneholder systemer for å rangere kjøremønsteret ditt og gi deg tips til sikrere og mer økonomisk kjøring.
Disse må du stort sett aktivere selv, og da gir du tilsynelatende samtidig samtykke til at bilprodusenten kan dele dataene med tredjeparter som LexisNexis.
I GMs tilfelle skal dataene ha blitt samlet inn selv uten at sjåførene visste at de hadde gitt samtykke til OnStar Smart Driver-funksjonen, men New York Times spekulerer i at dette kan ha blitt gjort hos forhandleren, som får en liten bonusutbetaling hvis de får kunden til å aktivere funksjonen.
If: - Bruker ikke datainnsamling
Hyundai eller Volkswagen har så langt ikke svart på våre forespørsler om de deler data om kundene også i Norge. Kia Bil Norge sier via informasjonssjef Christian Lagaard at de i dag ikke har avtaler om utveksling av informasjon om kjøreadferd med norske forsikringsselskaper, og at det heller ikke er på agendaen hos dem.
Sjef for Mobility i Norge i forsikringssselskapet If, Caspar Hanneborg, kan også berolige norske sjåfører.
Han sier at slik artikkelen fra USA fremstår, med kunder som ikke har samtykket til deling av data, ville ikke dette vært lov i Norge - takket være EUs personvernsregler GDPR.
– I dag bruker vi ikke muligheten for datainnsamling i våre risikovurderinger. En av grunnene til at vi ikke ser så mye bruk av data direkte fra biler i Norge, er nok nettopp GDPR. Det er vanskelig, men ikke umulig, å dele data fra bilene på en måte som tilfredsstiller krav til samtykke og informasjon om hvordan dataene skal brukes etter norsk/nordisk tolkning av GDPR, sier han.
– Et problem, spesielt når dataene er detaljerte, er at alle sjåfører skal ha mulighet til å forholde seg til dataene bilen eventuelt deler om deres kjøring. Det er lite gjennomførbart med løsninger der samtykke må deles i bilens systemer før hver kjøretur, da de fleste biler i Norge av og til kjøres av andre personer enn eieren, sier Hanneborg.
Han sier If gjennom årene har testet ulike konsepter, blant annet noe de kalte «Smart Kjørelengde». Der brukte de data om hvor langt bilen kjørte til å hjelpe kundene med å velge rett kjørelengde på forsikringen.
– Prosjektet ble stoppet fordi det ga for lite verdi til kundene i forhold til innsatsen fra vår side.
I Sverige har imidlertid forsikringsselskapet Paydrive en løsning hvor informasjon om kjørelengde kan hentes automatisk via bilens apper, riktignok kun for enkelte merker. De belønner kundene med 10 prosent ekstra rabatt for å dele denne informasjonen.
Gjensidige: – Kanskje i fremtiden
Kommunikasjonssjef Bjarne Aani Rysstad i Gjensidige sier også at de ikke benytter data fra smarte biler, verken om kjøreadferd eller lengde.
– Å benytte data fra smarte biler kan være krevende. Det er i første omgang et spørsmål om hvem som eier dataene – er det produsenten av bilen, eller er det kunden? Dette er et område som ikke er ferdig utredet. Og uansett hvordan dette blir fremover, så tenker vi at kunder må samtykke dersom vi skal kunne benytte disse dataene, sier han.
Rysstad understreker at de ser noen fordeler ved å kunne benytte bilens data, for eksempel å kunne sende kunden informasjon om skadeforebygging, trygg og økonomisk kjøring, i tillegg til en mer dynamisk sikkerhetsrabatt for fører under 23 år.
– På sikt kan vi kanskje knytte data til kjøreadferd, men det tror vi er et stykke inn i fremtiden, og det er mye modning og mange holdninger som må endres før vi kommer så langt.
Bilbransjen: Personvernsmareritt
En undersøkelse Mozilla-stiftelsen gjorde i fjor konstaterte for øvrig at bilbransjen var den absolutte verstingen på personvern. Samtlige 25 undersøkte bilmerker fikk refs for å samle inn mer persondata enn nødvendig og å bruke den til andre ting enn drift av bilen og å håndtere forholdet til deg som kunde.
21 av de 25 oppga at de kan dele data om deg med tredjeparter, og 19 oppga at de også kunne selge dataene. Kun to av de 25 selskapene - Renault og Dacia - oppga at kunden hadde rett til å få slettet alle data om seg om de ønsket det.
– Bilselskapene er veldig gode til å linke disse funksjonene til sikkerhet og si at alt handler om sikkerhet. Alt handler om å tjene penger, sier Mozilla-forsker Jen Caltrider, som var en av forskerne bak studien, til New York Times.
Har du lest personvernsavtalen for bilen din?